Yritysleasing on järkevä ratkaisu yrityksesi autotarpeisiin
Yritysleasing pähkinänkuoressa: Yhteenveto ja avainkohdat
Yritysleasing on strateginen rahoitusratkaisu, joka vapauttaa yrityksesi pääomaa kasvuun ja tekee kuluista täysin ennakoitavia. Tässä oppaassa käymme läpi, miten valitset oikean leasing-mallin, mistä kulut muodostuvat ja miten hyödynnät merkittävät veroedut. Opit myös, kuinka hankit kaluston helposti autosta IT-laitteisiin.
- Vapauttaa pääoman kasvuun ja tekee kuluista ennakoitavia kiinteällä kuukausimaksulla.
- Valitse rahoitusleasing, kun tavoittelet omistusta, tai huoltoleasing täydelliseen helppouteen.
- Leasing-kulut ovat täysin verovähennyskelpoisia ja keventävät yrityksen tasetta.
- Sopii monipuolisesti autoille, koneille ja 2–3 vuoden välein päivitettäville IT-laitteille.
- Tarkista sopimuksesta aina purkuehdot, vastuut ja mahdolliset käyttörajoitukset.
Yritysleasing sopii yhä useammille yrityksille – mistä johtuu suosion kasvu?
Yritysleasing on noussut entistä suositummaksi rahoitusmuodoksi erityisesti pk-yritysten keskuudessa. Suurin syy on pääoman tehokkaampi käyttö – sen sijaan että sitoisit kymmeniä tuhansia euroja yhteen kalustohankintaan, voit jakaa kustannukset tasaisesti useammalle vuodelle. Samalla vapautuva pääoma on usein arvokkaampaa yrityksen varsinaisessa liiketoiminnassa.
Erityisesti teknologia-alan yritykset hyödyntävät leasingia IT-kaluston hankinnassa, koska laitteet vanhenevat nopeasti. Sen sijaan että sijoittaisit suuret summat laitteisiin, jotka ovat kahden vuoden päästä teknisesti vanhentuneita, leasing mahdollistaa säännölliset päivitykset ilman suuria kertakustannuksia. Sama pätee kuljetusyrityksiin – uudemmat autot tarkoittavat vähemmän huoltokustannuksia ja parempaa luotettavuutta.
Katso myös nämä artikkelit
- Yritysluotto mahdollistaa seuraavan askeleen
- Yritysluottokortti tehostaa yrityksesi taloudenhallintaa
- Yrityslainalaskuri: Selvitä lainan kulut ja kuukausierä
- Vakuudeton laina suunnitelmiesi tueksi
- Kilpailuta lainat ja anna pankkien kilpailla sinusta
- Lainavertailu – avain fiksumpaan lainapäätökseen
- Uudelleenrahoitus: Järjestä lainat ja ota taloutesi haltuun
- Kulutusluotto: Vertaile ja löydä sinulle sopivin rahoitus
Miksi yritysleasing on usein järkevämpi rahoitusratkaisu kuin ostaminen?
Yritysleasing on strateginen valinta, joka vapauttaa yrityksesi pääomaa tuottavampaan käyttöön, kuten kasvuun ja kehitykseen. Sen sijaan, että sitoisit suuria summia nopeasti arvoaan menettävään kalustoon, voit keskittää resurssit ydinliiketoimintaasi. Tämä tekee budjetoinnista ennustettavaa ja pitää kalustosi aina ajan tasalla.
Leasingin keskeiset edut ostamiseen verrattuna:
- Pääoma vapautuu kasvuun. Sinun ei tarvitse tehdä suurta alkuinvestointia, joten voit käyttää varat esimerkiksi tuotekehitykseen, markkinointiin tai uusien työntekijöiden palkkaamiseen.
- Kulut ovat täysin ennakoitavissa. Kiinteä kuukausierä tekee yrityksesi talouden suunnittelusta ja budjetoinnista huomattavasti helpompaa ilman yllättäviä menoeriä.
- Kalusto pysyy modernina ja tehokkaana. Voit päivittää laitteet uusiin sopimuskauden päättyessä. Tämä takaa, että käytössäsi on aina tehokkain ja kilpailukykyisin teknologia.
- Riskit siirtyvät rahoitusyhtiölle. Sinun ei tarvitse kantaa huolta laitteiden arvon alenemisesta tai niiden jälleenmyynnistä. Rahoitusyhtiö kantaa tämän taloudellisen riskin puolestasi.
Valitsemalla yritysleasingin et ainoastaan hanki tarvitsemaasi kalustoa, vaan teet taloudellisesti järkevän päätöksen, joka tukee liiketoimintasi ketteryyttä ja pitkän aikavälin menestystä. Se on joustava tapa varmistaa, että yritykselläsi on parhaat mahdolliset työkalut ilman, että tase rasittuu tarpeettomasti.
Rahoitusleasing vs. huoltoleasing: Valitse yrityksesi tarpeisiin sopivin malli
Oikean leasing-mallin valinta riippuu tavoitteistasi: haluatko lopulta omistaa laitteen vai arvostatko enemmän täydellistä helppoutta ja ennakoitavuutta? Molemmat yritysleasing-mallit tarjoavat selkeitä etuja erilaisiin tarpeisiin.
Rahoitusleasing: Polku omistajuuteen
Rahoitusleasing toimii kuin osamaksukauppa ja sopii sinulle, kun haluat hankkia laitteen omaksi sopimuskauden päättyessä. Maksat laitteesta kiinteää kuukausierää, ja vastuu ylläpidosta on sinulla. Tämä malli antaa sinulle enemmän kontrollia ja joustavuutta.
- Tavoitteena omistus: Sopimuksen lopussa voit lunastaa laitteen itsellesi ennalta sovitulla jäännösarvolla.
- Edullisempi kuukausimaksu: Koska huollot ja korjaukset eivät sisälly hintaan, kuukausierä on tyypillisesti matalampi.
- Oma vastuu: Vastaat itse laitteen huolloista, korjauksista ja vakuutuksista.
Huoltoleasing: Täydellinen huolenpito ja ennakoitavuus
Huoltoleasing on kaiken kattava palvelupaketti. Se on paras valinta, kun haluat keskittyä täysin ydinliiketoimintaasi ilman huolia kaluston ylläpidosta. Maksat yhden kuukausimaksun, joka kattaa kaiken laitteen käyttöön liittyvän.
- Kaikki sisältyy hintaan: Kuukausierä kattaa huollot, korjaukset, vakuutukset ja usein myös sijaislaitteet.
- Maksimaalinen helppous: Sinun ei tarvitse huolehtia mistään muusta kuin laitteen käytöstä. Budjetointi on täysin ennustettavaa.
- Ei omistusmurheita: Sopimuskauden päättyessä palautat laitteen ja voit vaihtaa sen uuteen.
Valitse siis rahoitusleasing, kun tavoittelet laitteen omistusta ja haluat hallita ylläpitoa itse. Huoltoleasing on puolestaan oikea ratkaisu, kun prioriteettisi on täydellinen vaivattomuus ja kulujen tarkka ennustettavuus.
Leasing-kustannusten anatomia: Mistä kuukausierä todellisuudessa koostuu?
Yritysleasingin kuukausierä on selkeä ja ennustettava, mutta sen taustalla on useita tekijöitä. Kun ymmärrät, mistä erä muodostuu, pystyt vertailemaan eri rahoitustarjouksia tehokkaammin ja valitsemaan yrityksellesi parhaiten sopivan ratkaisun.
Kuukausimaksu ei ole vain yksi summa, vaan se rakentuu tyypillisesti neljästä pääelementistä:
- Pääoman lyhennys ja korko: Tämä on kuukausierän ydin. Se kattaa laitteen arvon alenemisen (poiston) sopimuskauden aikana sekä rahoitusyhtiön perimän koron sijoittamalleen pääomalle. Nämä kaksi muodostavat suurimman osan maksusta.
- Laitteen arvioitu jäännösarvo: Tämä on keskeinen tekijä, joka vaikuttaa kuukausierän suuruuteen. Mitä korkeammaksi laitteen arvo arvioidaan sopimuskauden lopussa, sitä pienempi on kuukausittainen lyhennyseräsi. Maksat leasing-aikana vain laitteen käytöstä ja arvon alenemisesta, et koko hankintahinnasta.
- Hallinnointi- ja käsittelykulut: Sopimuksen perustamisesta ja hallinnoinnista aiheutuvat kulut jaetaan usein osaksi kuukausieriä. Me Rocktown.fi:llä pyrimme pitämään nämä kulut aina läpinäkyvinä ja selkeinä.
- Lisäpalvelut (erityisesti huoltoleasingissa): Jos valitset huoltoleasingin, kuukausimaksu sisältää myös sovitut lisäpalvelut. Näitä ovat esimerkiksi säännölliset huollot, korjaukset, vakuutukset ja mahdolliset sijaislaitteet. Nämä palvelut tekevät budjetoinnista täysin ennakoitavaa.
Ymmärtämällä nämä neljä pääkomponenttia näet selkeästi, mistä maksat. Tämä tieto antaa sinulle paremmat valmiudet neuvotella ja valita yritysleasing-sopimus, joka tukee parhaiten liiketoimintasi tavoitteita.
Verotuksen tehostaminen leasingin avulla: Vähennykset ja kirjanpitokäytännöt
Yritysleasing tehostaa verosuunnittelua, sillä leasing-maksut kirjataan suoraan yrityksesi tuloslaskelmaan kuluiksi. Tämä pienentää verotettavaa tulosta ja parantaa kassavirtaa, kun kulut jakautuvat tasaisesti koko sopimuskaudelle ilman suurta alkuinvestointia.
Leasing-sopimuksen kirjanpidollinen käsittely on selkeää ja tarjoaa useita taloudellisia etuja verrattuna omaksi ostamiseen. Tässä kolme keskeisintä hyötyä:
- Täysi verovähennyskelpoisuus. Koko leasing-vuokra on vähennyskelpoinen kulu yrityksen verotuksessa. Tämä on suoraviivaisempaa kuin ostetun laitteen poistojen tekeminen, jotka jakautuvat usealle vuodelle ja vaativat enemmän hallinnointia.
- Taseen keventäminen. Koska et omista leasing-laitetta, se ei rasita yrityksesi tasetta. Tämä parantaa tärkeitä tunnuslukuja, kuten omavaraisuusastetta, mikä tekee yrityksestäsi houkuttelevamman rahoittajien ja sijoittajien silmissä.
- Arvonlisäveron (ALV) jaksotus. Arvonlisäverovelvollinen yritys voi vähentää kuukausivuokriin sisältyvän arvonlisäveron omassa verotuksessaan. ALV-kulut jakautuvat tasaisesti kuukausierille, mikä on kassavirran kannalta parempi ratkaisu kuin kerralla maksettava suuri ALV-osuus laitetta ostettaessa.
Selkeä kirjanpitokäytäntö vapauttaa sekä hallinnollisia että taloudellisia resursseja. Kun pääomaa ei sidota kalustoon, et välttämättä tarvitse ulkopuolista rahoitusta, kuten yrityslimiittiä, muihin kasvuinvestointeihin.
Autot, koneet ja IT-laitteet: Yleisimmät leasing-kohteet ja niiden erityispiirteet
Yritysleasing on joustava tapa hankkia lähes mitä tahansa liiketoiminnassa tarvittavaa kalustoa. Oikeanlainen yritysrahoitus räätälöidään aina kohteen mukaan, sillä eri laitteilla on omat erityispiirteensä, jotka vaikuttavat sopimuksen rakenteeseen. Tässä kolme yleisintä kohdetta ja niiden ominaispiirteet.
1. Autot ja kuljetuskalusto
Autoleasing on erittäin suosittua sen helppouden ja ennakoitavuuden vuoksi. Sen avulla varmistat, että yrityksesi ajoneuvot ovat aina uusia, turvallisia ja vähäpäästöisiä. Erityispiirteenä on huoltoleasingin kattavuus: kiinteä kuukausimaksu sisältää usein kaiken tarvittavan huolloista ja renkaiden vaihdoista sijaisautopalveluun. Tämä tekee autokannan hallinnoinnista ja budjetoinnista vaivatonta.
2. Koneet ja tuotantolaitteet
Raskaat koneet, kuten maanrakennuskalusto, teollisuuden tuotantolinjat tai lääketieteelliset laitteet, ovat suuria investointeja. Leasingin avulla saat käyttöösi modernia ja tehokasta teknologiaa ilman, että pääomaa sitoutuu laitteisiin. Sopimuksissa korostuu laitteen tuottavuus ja tekninen elinkaari. Eri pankit ja rahoittajat ovat erikoistuneet arvioimaan raskaiden laitteiden jäännösarvoja, mikä vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen.
3. IT-laitteet ja ohjelmistot
Teknologia kehittyy jatkuvasti, ja IT-laitteet vanhenevat nopeasti. Leasing on tähän täydellinen ratkaisu. Sen avulla voit päivittää tietokoneet, palvelimet ja ohjelmistot säännöllisesti, tyypillisesti 2–3 vuoden välein. Tämä takaa, että henkilöstölläsi on aina käytössään tehokkaat ja tietoturvalliset työvälineet, mikä parantaa tuottavuutta ja kilpailukykyä.
Näin leasing-prosessi etenee: Hakemuksesta laitteen käyttöönottoon
Yritysleasing-prosessi on suunniteltu selkeäksi ja nopeaksi, jotta saat tarvitsemasi laitteet käyttöön ilman turhia viiveitä. Koko prosessi etenee neljässä vaiheessa hakemuksesta käyttöönottoon.
- 1. Tarpeen määrittely ja hakemus Kaikki alkaa siitä, että kerrot meille, mitä laitteita tai kalustoa tarvitset. Voit tehdä hakemuksen helposti verkkosivuillamme. Autamme sinua täsmentämään tarpeen ja löytämään parhaan ratkaisun liiketoimintaasi varten.
- 2. Rahoitustarjous ja luottopäätös Saat meiltä selkeän ja kilpailukykyisen rahoitustarjouksen, joka perustuu valittuun laitteeseen ja sopimusaikaan. Luottopäätös tehdään nopeasti, usein jo saman päivän aikana, jotta prosessi etenee jouhevasti.
- 3. Sopimuksen allekirjoitus Kun olet hyväksynyt tarjouksen, allekirjoitamme leasing-sopimuksen. Tämä onnistuu vaivattomasti sähköisellä allekirjoituksella, joten sinun ei tarvitse liikkua toimistoltasi mihinkään.
- 4. Laitteen toimitus ja käyttöönotto Hoidamme laitteen tilauksen ja toimituksen suoraan sovittuun osoitteeseen. Saat kaluston käyttöösi ja voit keskittyä välittömästi liiketoimintaasi – me huolehdimme rahoituksen yksityiskohdista.
Sopimuskauden päättyminen: Vaihtoehdot ja toimenpiteet leasing-ajan lopussa
Yritysleasing-sopimuksen päättyessä sinulla on kolme selkeää vaihtoehtoa, jotka mahdollistavat joustavan siirtymän seuraavaan vaiheeseen. Valinta riippuu yrityksesi tulevaisuuden tarpeista ja alkuperäisen sopimuksen ehdoista.
- Palauta laite ja päivitä uuteen. Tämä on yleisin ja vaivattomin tapa varmistaa, että kalustosi pysyy jatkuvasti modernina. Palautat vanhan laitteen sovitusti ja voit samalla solmia uuden leasing-sopimuksen uusimmasta mallista. Tämä takaa kilpailukykysi säilymisen ja toiminnan tehokkuuden.
- Jatka nykyistä sopimusta. Jos nykyinen laite palvelee edelleen tarkoitustaan moitteettomasti, voit neuvotella sopimuksen jatkamisesta. Yleensä tämä onnistuu alemmalla kuukausimaksulla, koska laitteen pääoma on jo suurimmaksi osaksi maksettu. Tämä on kustannustehokas ratkaisu, kun uutta investointia ei tarvita.
- Lunasta laite omaksi. Rahoitusleasing-sopimuksissa voit usein lunastaa laitteen itsellesi maksamalla ennalta sovitun jäännösarvon. Tämä antaa sinulle täyden omistusoikeuden ja vapauden laitteen jatkokäytölle. Jos lunastussumma tai uusien laitteiden hankinta rasittaa kassaa, voit parantaa maksuvalmiutta esimerkiksi hakemalla laskurahoitusta myyntisaatavillesi.
Olemme sinuun yhteydessä hyvissä ajoin ennen sopimuskauden päättymistä, jotta voimme yhdessä käydä läpi parhaan vaihtoehdon yrityksesi tilanteeseen. Tämä varmistaa sujuvan ja ennakoitavan prosessin ilman yllätyksiä.
Vältä sudenkuopat: Tärkeimmät kohdat, jotka sinun tulee tarkistaa sopimuksesta
Huolellinen sopimuksen tarkistus varmistaa, että yritysleasing on yrityksellesi riskitön ja kannattava ratkaisu. Kuten perusteellinen lainavertailu, myös leasing-sopimuksen ehtoihin perehtyminen on avainasemassa. Varmista, että ymmärrät ainakin nämä neljä kriittistä kohtaa ennen allekirjoitusta.
- Sopimuksen ennenaikainen päättäminen. Selvitä tarkasti, mitkä ovat ehdot ja kustannukset, jos joudut purkamaan sopimuksen ennen määräaikaa. Yllättävät liiketoiminnan muutokset ovat aina mahdollisia, ja selkeät purkuehdot tuovat turvaa.
- Vastuut vahinkotilanteissa ja vakuutukset. Tarkista, kuka vastaa laitteen korjauksista ja kuluista vahingon sattuessa. Sopimuksessa on määriteltävä selkeästi vaadittavan vakuutusturvan taso ja se, kattaako se kaikki mahdolliset riskit.
- Käyttörajoitukset ja lisäkulut. Erityisesti ajoneuvojen ja koneiden sopimuksissa voi olla rajoituksia esimerkiksi ajokilometreille tai käyttötunneille. Varmista, että tiedät ylityksestä seuraavat kustannukset, jotta vältät yllättävät lisälaskut.
- Laitteen palautusehdot. Sopimuksessa tulee määritellä, millaisessa kunnossa laite on palautettava ja mikä katsotaan normaaliksi kulumiseksi. Selkeät palautusehdot ja kuntotarkastuksen perusteet estävät erimielisyydet sopimuskauden lopussa.
Kun nämä kohdat ovat sinulle selviä, voit tehdä päätöksen luottavaisin mielin ja varmistaa, että sopimus palvelee yritystäsi parhaalla mahdollisella tavalla.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko uusi yritys tai toiminimi saada leasing-rahoitusta?
Kyllä, se on mahdollista. Leasing aloittavalle yritykselle myönnetään tapauskohtaisen riskiarvion perusteella, jossa voidaan huomioida esimerkiksi yrittäjän henkilötakaus. Myös rahoitus toiminimelle järjestyy yleensä, kunhan yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot ovat kunnossa.
Onko mahdollista liisata myös käytettyä kalustoa tai laitteita?
Kyllä, käytetyn koneen leasing on täysin mahdollista ja joustava tapa järjestää vaikkapa vaihtolaitteen rahoitus.
Vaaditaanko yritysleasing-sopimukseen yleensä käsirahaa tai suurempaa ensimmäistä erää?
Yritysleasing onnistuu yleensä ilman käsirahaa. Leasing ilman käsirahaa on yleinen käytäntö, mutta sopimukseen voi sisältyä erillinen aloitusmaksu leasingissa, joka kattaa sopimuksen avaamisen kulut.
Miten leasing-sopimus vaikuttaa yritykseni luottokelpoisuuteen ja mahdollisuuksiin saada muuta rahoitusta?
Leasing-sopimus ei yleensä rasita yrityksen tasetta samalla tavalla kuin laina, mikä voi parantaa tunnuslukujasi. Tämän vuoksi leasing ja luottoluokitus nähdään usein positiivisessa valossa, ja rahoituksen saanti leasingin ohella on tyypillisesti helpompaa, koska yrityksen velkaantuneisuus ei kasva.
Saako liisattua laitetta, kuten pakettiautoa tai konetta, muokata tai lisävarustella?
Kyllä, laitteen muokkaus sopimuskaudella on mahdollista, kunhan siitä on sovittu leasingyhtiön kanssa. Myös liisatun auton varustelu onnistuu, mutta muutostyöt ja niiden vaikutus jäännösarvoon tulee hyväksyttää etukäteen.
Mitä tapahtuu, jos liisattu laite varastetaan tai rikkoutuu korjauskelvottomaksi kesken sopimuskauden?
Vastuu vahinkotilanteessa on sinulla, ja sopimus pysyy voimassa. Tee vahinkoilmoitus vakuutusyhtiöllesi; vakuutuskorvaus leasingissa käytetään jäljellä olevan velan kattamiseen, jonka jälkeen voit hankkia uuden laitteen.
Kuinka joustavia leasing-sopimusten pituudet ovat ja voiko sopimuksen tehdä esimerkiksi vain vuodeksi?
Leasing-sopimusten pituudet ovat erittäin joustavia. Sopimuskauden valinta onnistuu tarpeidesi mukaan, ja myös lyhytaikainen leasing on mahdollista. Voit siis tehdä sopimuksen esimerkiksi vain vuodeksi.